反洗钱监管合手续升级。近日，中国东谈主民银行印发《贵金属和相持从业机构反洗钱和反恐怖融资处分目标》（下称《处分目标》），自8月1日起负责奉行。《处分目标》将提交大额来往陈诉的首先金额由5万元提高至10万元，数目雄壮的贵金属、相持贪图门店等也被纳入其中。

商场分析觉得，《处分目标》是落实《反洗钱法》依次的具体举措，旨在加强贵金属和相持行业的反洗钱监管，填补弥远以来该领域在反洗钱方面的空缺。

系统性程序贵金属相持行业反洗钱义务

《处分目标》对贵金属和相持行业的反洗钱责任进行了系统性程序，明晰界定了监管规模。

其中，贵金属是指黄金、白银、铂金等偏执铸币、圭臬条锭、成品、中间居品和爽朗后的原材料等；相持是指钻石、玉石等自然相持的各种原材料及首饰、成品什物花式。

受到新规不休的从业机构是指在中华东谈主民共和国境内照章从事贵金属和相持现货来往的来往商。央行称，从业机构的主体经验以其贪图范围动作判断依据，惟有贪图范围遮蔽依次业务类型，即属于从业机构规模。本质中存在部分企业贵金属和相持有关现货来往仅是其小规模或辅买卖务，并不影响其动作从业机构的主体经验认定。

早在2017年9月，央行曾发布《对于加强贵金属来往阵势反洗钱和反恐怖融资责任的见告》，其中将需要向中国反洗钱监测分析中心报送大额来往陈诉的情形定为“单日单笔现款来往5万元或外币等值1万好意思元”。

在来往圭臬上，新规将大额现款来往陈诉门槛从以往的5万元东谈主民币（或等值1万好意思元外币）大幅提高至10万元东谈主民币（或等值外币）。这意味着，当从业机构发生单笔或日累计达10万元及以上的现款来畴前，必须严格履行反洗钱义务。

在客户遵法访问方面，《处分目标》构建了严实的防控机制：若出现客户单笔或日累计金额达10万元东谈主民币以上（含10万元）的现款来往、有合理情理怀疑客户偏执来往涉嫌洗钱行动，或对先前获取的客户身份府上存疑等情况，从业机构需悉力尽责，罢黜“了解你的客户”原则开展访问，并证实客户洗钱风险情景在来往启动前或兑现前完成。

从业机构应当证实客户洗钱风险情景罗致措施开展客户遵法访问，比如包括登记客户姓名、估计面目、有用身份证件约略其他身份解释文献的种类、号码和有用期限等身份基本信息等。从业机构还需证实客户遵法访问所获信息，开展客户洗钱风险分类处分。对于弥远业务估计或多笔来往的客户，要合手续赞佩其风险情景、来往和身份信息变化。客户单笔或日累计金额10万元东谈主民币以上（含10万元）的现款来往，从业机构应在来往发生之日起5个责任日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额来往陈诉。

此外，从业机构需保存来往记载，客户身份府上在业务估计兑现后、客户来往信息在来往兑现后，均应至少保存10年。

招联首席琢磨员董希淼对第一财经示意，贵金属和相持来往的高价值密度、相对流动性、订价复杂性、现款来往传统、易跨境滚动、匿名后劲以及行业结构脾气，为洗钱和恐怖融资行动提供了敷裕的泥土，是洗钱和恐怖融资行动的“重灾地”。

博通估计金融行业资深分析师王蓬博也指出，贵金属和相持行业因其来往躲避性强等脾气，容易被犯警机构欺骗进行洗钱行动。将该行业纳入反洗钱监管范围，有助于填补监管空缺，进一步阻挡金融风险，选藏商场纪律。

反洗钱监管合手续升级

连年来，反洗钱监管范围缓缓扩大。跟着监管条例的逐步细化完善，畴昔从业机构在反洗钱方面将靠近更严格的合规条目。

反洗钱金融行径额外责任组（FATF）明确将贵金属/相持来往商列为“特定非金融机构”，条目履行反洗钱义务。

中国在2019年FATF第四轮评估中被指出该领域监管不及，需补皆轨制短板。那时陈诉指出，特定非金融机构尚未意志到其靠近的洗钱和恐怖融资风险，以及需要承担的反洗钱和反恐怖融资义务，未实施有用的风险兑现次第和措施，可疑来往陈诉数目少许，相应拉低了中国反洗钱和反恐怖融资驻守措施的举座成效。

董希淼先容，通过2025年第五轮评估，本年1月1日奏效的新《反洗钱法》将“从事依次金额以上贵金属、相持现货来往的来往商”列为“特定非金融机构”，需履行反洗钱义务。

王蓬博觉得，这次《处分目标》明确了从业机构的反洗钱义务，设定了明晰的来往陈诉圭臬，增强了反洗钱责任的针对性和可操作性。不外，在骨子执行经过中，需赞佩对中小从业机构的合规成本影响，以及监管资源的合理调配问题。

董希淼称，制定《处分目标》是落实《反洗钱法》依次的具体举措。《处分目标》以风险为本，聚焦大额现款来往，通过行业自律与分级处分，均衡监管着力与成本，既是反映国外圭臬、落实国内法律的势必条目，更是选藏金融安全的必要之举。下一步，应合手续赞佩中小商户落实执行与跨境监管合作，以应付不竭演变的洗钱和恐怖融资手法，将《处分目标》落实好。

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杜川

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